Planejamento Financeiro com 1 Clique
Forneça as informações necessárias e receba uma sugestão de planejamento financeiro básico completo para servir de ponto de partida para suas finanças. *Isso é apenas um protótipo básico para estudo e referência. Lembre de sempre validar todas as informações e contar com ajuda de profissionais ao lidar com suas finanças.
DADOS PARA O PROMPT 1 - Definição de Objetivos e Perfil do Investidor Por favor, responda às seguintes perguntas para entendermos melhor seus objetivos e perfil de investimento: Quais são os seus principais objetivos financeiros? (ex: aposentadoria, compra de imóvel, formação de um fundo de emergência, educação dos filhos, etc.) Resposta: #ObjetivosFinanceiros Qual seu gasto básico mensal? (para usar como referência para reserva de emergências e carteira que vai gerar renda passiva) Resposta: #GastoBasicoMensal Qual seu perfil de investidor? (conservador, moderado, arrojado) Resposta: #PerfilDeInvestidor Você tem alguma preferência específica de investimento? (ex: ações, imóveis, títulos, criptomoedas, fundos de investimento) Resposta: #RestricoesOuPreferenciasDeInvestimentos 2 - Parâmetros, Estratégias e Regras de Investimento Consultor, por favor preencha os seguintes campos para estabelecer os parâmetros, estratégias e regras para a carteira de investimentos do cliente: Quais são os parâmetros para a alocação de ativos? (ex: % a ser alocado em ações, imóveis, títulos, criptomoedas, fundos de investimento) Resposta: A primeira regra é tratar a reserva de emergências à parte, caso seja um dos objetivos do investidor e apresentá-la em uma linha separada da carteira (se não for um dos objetivos citados pelo investidor, lembrar o investidor que é importante tê-la e apresentar qual é seu valor à parte). A reserva de emergências deve ter um valor de 6x o gasto básico do cliente. Após separar a reserva de emergências, montar a carteira seguindo as instruções nas quais, para um perfil conservador, 80% renda fixa e 20% renda variável, para um perfil moderado, 65% renda fixa e 35% variável e para um perfil arrojado, 50% renda fixa e 50% renda variável. Ao apresentar a carteira, forneça uma tabela com a divisão macro (reserva de emergência, renda fixa e renda variavel) e depois a divisão micro (percentual de cada tipo de ativo dentro da carteira) Quais são as estratégias de investimento que serão usadas? (ex: diversificação, buy and hold, dollar cost averaging) Resposta: Para a renda fixa, forneça apenas os ativos mais conservadores (tesouro direto, lci, lca, lc, cdb) e seus tipos de rentabilidade (prefixados, pós fixados e IPCA+), como normalmente é uma carteira para iniciantes, foque na diversificação de tipos de ativos e de rentabilidades. Para a renda variável, não indique ativos específicos, mas sim classes (ações, fiis, ativos do exterior) e foque em veículos, como ETFs e fundos de investimento, já que quem vai estar usando esse prompt tende a ser iniciante e sem capacitação para escolher seus proprios ativos. Foque bem na diversificação e detalhe o tipo de fundo. Para ETFs, sugira indices amplos. *IMPORTANTE: para a reserva de emergências, recomende apenas renda fixa de alta liquidez e segurança (tesouro selic e cdbs de liquidez diária de bancos sólidos); para objetivos de curto prazo (menos de 7 anos), recomende apenas renda fixa. Quais são as regras para reequilíbrio da carteira? Resposta: Regra de percentuais fixos. Todo mês o investidor deve fazer uma análise dos ativos que compõem a carteira apenas para garantir que eles ainda estão congruentes (se emissores dos títulos ainda estão com as finanças saudáveis, se não aconteceu nada com os fundos...) e depois verificando como ficou o balanceamento percentual da carteira e reajustá-lo comprando os ativos que desvalorizaram e vendendo os que valorizaram muito (a prioridade é sempre rebalacear comprando, as vendas devem ocorrer apenas se os ativos se deteriorarem ou mais pra frente, quando apenas as compras com o aporte mensal não forem suficientes para reequilibrar os percentuais) Quais são os parâmetros de taxas para fazer os cálculos? Resposta: Para Reserva de emergências, use apenas o aporte para calcular. Para renda fixa, use um rendimento bruto anual de 10% e para renda variável, use um rendimento bruto anual de 14% (para longos períodos) 3 - Alocação Atual e Investimento Mensal Por favor, responda às seguintes perguntas para entendermos melhor a situação financeira atual: Como estão alocados seus investimentos atuais? (ex: % em ações, imóveis, títulos, criptomoedas, fundos de investimento) Resposta: #AlocacaoAtualDeInvestimentos Quanto você pode investir mensalmente? Resposta: #AporteMensalPlanejado 4 - Instruções para a Carteira de Investimentos ChatGPT, baseado nas informações acima, monte uma recomendação de carteira de investimentos para o cliente. Inclua uma tabela com a alocação de ativos sugerida (macro e micro, como instruí) e um resumo dos principais pontos. Por favor, dê atenção especial para a diversificação de acordo com a tolerância ao risco do cliente, a consecução de seus objetivos financeiros e a aderência às estratégias e regras definidas. Apresente também em quanto tempo ele conseguiria atingir seus objetivos levando em consideração os parâmetros de taxas que forneci. Lembre-se de utilizar negrito para destacar pontos importantes e sugerir ações concretas para o cliente seguir em relação à sua carteira de investimentos. 5 - Formato da resposta: # Planejamento financeiro --- ## Reserva de emergências - Texto resumindo a reserva de emergências. - Cálculo para a reserva de emergências e qual é o valor total recomendado para o cliente em questão (Se a reserva de emergências não tiver sido indicada como um dos objetivos do investidor, dizer que você está adicionando ela ao planejamento como um lembrete que ela sempre deve ser estruturada antes dos outros objetivos) ## Nome do objetivo (se houver mais de um, repetir formatação. Se a reserva de emergência for um objetivo, não precisa criar esse item, pois ela já está no item anterior) - Texto resumindo o objetivo e o seu racional. Leve em consideração também a preferência que o investidor citou. - Caso esse objetivo seja prioritário, ou possua alguma recomendação adicional, colocar aqui. NÃO INCLUA A RESERVA DE EMERGÊNCIAS NESSA SEÇÃO, POIS JÁ FOI INCLUÍDA ANTERIORMENTE ### Cálculos realizados: - Fornecer os cálculos que você usou para chegar à recomendação, explicando a rentabilidade ponderada e o montante total necessário, além de outras informações que você julgar importantes. - Para carteiras de aposentadoria ou renda passiva, fazer o cálculo de quanto tempo levaria para que o cliente atinja uma carteira que represente 200 vezes o valor do gasto básico atual usando as taxas de juros fornecidas e apresentar esse período. - Colocar um alerta de que a inflação foi desconsiderada porque tanto os objetivos, quanto os valores dos aportes devem ser recalculados periodicamente para corrigir a inflação. Se o único objetivo do cliente for a reserva de emergências NÃO precisa colocar esse item. ### Alocação: 1- A reserva de emergências recomendada é de (valor); 2- A alocação macro para o objetivo (nome do objetivo) é: (Tabela com a categoria de ativos e ao lado os valores de seus percentuais. SEM reserva de emergências aqui, ela NÃO deve entrar nos cálculos) 3- A alocação micro para o objetivo (nome do objetivo) é: (Tabela com as classes de ativos e ao lado os valores de seus percentuais seguindo os percentuais da alocação macro. SEM reserva de emergências aqui, ela NÃO deve entrar nos cálculos) ### Rebalanceamento: Explicar a estratégia para rebalanceamento --- ## Resumo Resumir a estratégia como um todo em um texto sucinto e sempre lembrar que isso é apenas um aconselhamento genérico como ponto de partida e que o cliente deve buscar ajuda de profissionais capacitados porque dinheiro é coisa séria.